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基金和股票之间的最大区别是什么?

炒股和炒基金是普通人理财的两条关键路径,在不少投资人眼中,二者并没有什么区别。其实,这种想法是有偏差的。

基金和股票在本质上、风险承担上以及投资门槛上都有明显的区别,而二者之间最大的区别在于投资方法。你把基金当作股票进行运作,不仅赚不到钱,还有可能导致亏损。

01 请注意,基金和股票是两种不同类型的投资标的

公募基金发展了几十年,市面上的基金种类繁多,有投资债券的债券型基金、投资黄金等贵金属的基金,也有投资原油的基金,为了对比更有针对性,我们选取投资股票的股票型基金与股票进行对比。


  • 第一,基金和股票在产品本质上有区别。

本质来看,股票属于直接投资,买了一家上市公司的股票就相当于成为这家公司的股东,本质上,我们通过公司的盈利能力和成长潜能获取回报。公司成长潜力足、发展好,炒股就赚钱,反之则可能亏损。

而基金则不同,基金的本质是一种委托关系,我们把钱委托给基金公司,由基金公司负责统一的投资管理。这种委托关系起于申购、终于赎回。

买入基金相当于买入一个资产组合,专业的基金经理根据自身的投资逻辑和经验,决定资产配比,买多少股票、留多少现金、买合种股票等等。所以,购买基金是依靠基金经理的认知能力赚钱,基金经理的投资能力和决策水平,决定了我们能够获得多少收益。

  • 第二,基金和股票在产品风险上有区别。

刚刚说到,投资基金就是投资资产组合,基金经理通过专业分析,分散买入不同公司的股票,构建“股票池”,因此,基金的风险通常低于个股。

根据数据统计,1995年至2005年十年间,美国三大股市退市的公司超过9000家,平均每年接近1000家,也就是说,股票市场波云诡谲,企业股价的涨跌幅度巨大,就连企业退市都并不罕见。



因而,炒股的风险较高,个股股价受到多方面因素影响,波动剧烈,一旦投资失误,股票退市,投资人的损失不可估量。基金则不同,每只基金都分散买入不同的股票,能够较好平抑风险。

举一个形象的例子,一位考生可能因为水平发挥程度不同,成绩剧烈波动,但是全校几百名考生考试,平均分的波动就会少很多。基金中,哪怕个股出现波动,对于基金整体净值的影响也很有限。

  • 第三,基金和股票在投资门槛上有区别。

对于初始资金较少的投资人而言,基金更为友好,大部分基金都是10元、100元起投,拿出少量的资金,我们就可以持有多只心仪的股票。

相比之下,股票对于资金的要求更高。例如,你看好茅台公司股票,茅台的股价高达1600元,100手起卖,一次性投入的资金16万,有几个投资者能够一次性拿出这么多钱呢?

好的公司收到的关注多,买入的资金也多,通常股价不便宜,大量投资人只能望洋兴叹,而基金给了我们上车的机会,用少量的钱也可以享受优质企业的发展红利。

02 基金和股票之间最大的区别在于“投资方式”

股票基金与股票有很强的联动性,股票型基金以股票作为主要投资标的,股市走强,基金收益就好,反之,基金收益缩水。然而,二者也有显著区别,对于投资人而言,最重要的是“千万不要把基金当作股票运作”。

从产品设计的角度,基金更适合“长期持有”,而股票可以通过“短线操作”获取收益。如果错把基金当做股票,意图“快进快出”,极有可能导致亏损。

  • 首先,基金的买卖费用远远高于股票。基金的交易成本较高,买卖基金涉及申购费、管理费、赎回费等等费用,此外,为了维护基金的稳定,基金经理在设置赎回费时,持有基金时间越短,赎回费率越高。

短期买卖基金的费率超过2%,一年买卖两次,手续费就超过4%,而大部分银行理财的年化收益也就这个水平。频繁操作基金,还没有赚到钱,手续费就已经出现不小的亏损。

  • 其次,基金的买卖周期远远长于股票。基金的申购期一般为2个工作日,而赎回期则长达5个工作日,如此,一波申购赎回操作耗时1周,投资者哪怕对于市场预测准确,基金的操作周期也可能让他错过最佳买入和抛出的时机。

因此,想要频繁买卖基金的投资人还要考虑时间成本,频繁的买卖过程反而容易让我们错过牛市上涨的行情。

  • 最后,既然选择了基金,不妨相信基金经理。我们之所以选择基金而不是自身炒股,是因为认可基金省时省力省心,认同基金经理的专业性。频繁买卖基金与我们买入基金的初心不符。

一方面,频繁买卖基金浪费精力,耗时严重;另一方面,我们对于股市的判断不可能强于专业人士,在择时方面,大概率没有专业投资者强大,我们为什么不能相信基金经理?

历史数据也表明,基金持有时间越长,获取正收益的概率越高,相反,短期持有基金,亏损的可能性不小。



以上是我的一点看法,希望对你有帮助,也欢迎在留言区一起探讨。


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共同点都是属于投资理财,不同的有很多都是简单来说就以下四点做为参考

第一,责任性质不同

股票是自己直接去买卖,盈亏都是自己决定的。对错都是自己的。

基金是把钱拿给人家帮你去投资,基本上不会出现和大市背离的状态。所以赚的时候你会嫌少,觉得自己买卖的话水平会更高,赚的更多;亏的时候会觉得基金经理是猪头一个,不管投资人的死活(即使基金亏损了管理费一分不少)。

第二,交易方式不同

  股票是股份公司给股东证明其所入股份的一种有价证券,股票可以作为买卖对象或者是抵押品。基金是机构投资者的统称,其中包括有信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。基金就是将投资人的钱集中在一起,进行股票买卖。

 第三,性质不同

  股票是一种所有权凭证,投资人在购买了股票以后,就成为该公司的股东。而基金是一种受益凭证,投资人在购买了基金以后,就成为了其基金受益人。

第四,风险不同

  股票价格的波动比基金大,存在比较高的风险,同时收益也会比较高,而基金是进行组合投资,风险属于中等,收益也比较稳健。

股票基金就是基金经理拿你的钱去买股票,基金经理赚点差价。股票就是自己瞎买股票。收益来说,自己买的赚了钱就只用上点税,完了都是你的;基金的话基金经理还要中间拿走大部分。亏了的话是一样的,基金亏了买基金的人承担,股票亏了自己承担。基金经理损失的就只有时间成本,没有经济成本。有人会说基金经理比普通人专业,这个我承认,但是专业就能赚钱吗?从08年到18年10年间中国基金经理们能赚钱的人数在47%左右,一半都不到。我抛硬币这么大的基数概率都比这个大。最后总结中国股市就是投机股市,牛市来了谁都能赚钱,就像刚刚这个周(2020年7月第一周)百股涨停,70%的股票都涨,这样的行情自己买,跟着大潮赚点机会钱。等这波过去了退出来,做好自己的工作好好过日子。至于想靠买基金发财的洗洗睡吧。有点闲钱觉得没地方花的请随意。还是那句话,牛市来了,门口拉条狗来买都能赚钱。熊市来了,巴菲特也抓瞎。中国股市不需要专业,只需要你能跟上国家政策就行。

很多人不知道基金和股票到底有什么区别。其实他们之间的区别非常的大。

基金是由基金公司的管理团队拿着股民的钱去投资股票债券的一种证券投资方式。

基金经理的责任就是把股民的钱,通过自己的专业知识。分散的投资到不同的股票,债券之中。可以让不懂股票的普通老百姓也能通过基金的这种方式赚取股市中的钱。

而股票是上市公司发给持股股东的一个股份凭证。投资者可以通过购买上市公司发行的股份凭证。来获取公司未来的收益。

说的通俗易懂一点。基金公司属于第三方理财委托机构。投资基金就是指普通老百姓把自己的钱委托给基金经理,让这些专业的基金经理来帮忙投资股票债券。让专业的投资者来帮忙打理。从而真正的降低自己炒股的风险。

投资股票就相当于购买上市公司的股份。成为上市公司的二级市场的股东。但是风险很大。你购买了某个上市公司的股票。自行承担,因为上市公司经营不利倒闭的风险。一旦上市公司经营不善,就有可能让投资者账户遭受很大的损失。甚至亏损全部本金。

而投资基金因为是一个组合。基金经理一般会把股民的钱集合起来,投资在多个优质的上市公司。以达到分散风险的目的。这样即使某个上市公司出现经营不善或者其他意外情况。也不会对整体造成太大损失。

总之一句话。投资基金比投资股票要安全很多。

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欢迎留言评论。

【先给结论:股票是眼前的苟且,基金是诗与远方】

很多人都问我,说到底是该炒股票还是买基金,买主动基金呢还是买被动基金,我们先说说股票型基金的表现。全给数据,数据不会骗人,看不懂的可以评论。

【区别一:股票牛短熊长,基金旱涝保收】

这个中证股票型基金指数,包括了主动的股票和被动的股票,也就是指数也包含在内,他涨了多少呢?他是2003年1月2日上市,涨到现在累积上涨了5倍多,最高的时候2015年涨到了10倍,按照现在这个时点,也就是熊市里的涨幅算,他的年复合增长率是12%,如果按照2015年的涨幅算,那么他的复合增长率达到了21%,也就是说你拿了他15年,从一个熊市,拿到了另一个熊市,依然给你赚了年化12%的收益,而如果你从一个熊市拿到另一个牛市,那么就是21%的年化收益。

那么,中国的基金经理水平怎么样呢,这个其实跟指数做个对比就知道了。

从这个表其实很清楚了,股票基金指数除了中证500,基本都跑赢了其他指数。也就是说,我们不用任何的策略,就是一直拿着,傻傻的拿着,都能取得一个比较不错的收益。我们看到创业板熊成这样了,长期投资收益也比货币基金强,甚至不必债券基金差。别忘了,这中间是有一个让你赚4倍的机会,但你没有珍惜。如果2015年的4000点你能卖出来,那么就是一个年化35%的神一样的回报。别眼红,其实未来5-10年,肯定还有这样的机会。现在我给你讲这些,就是为了能够让你不再错失这些机会。创业板和中证500跌的越狠,未来反弹的空间也就越大。创造的超额收益也就越多。

【区别二:股票考验人性,基金利用人性】

说完了这个结论,也就是告诉大家,基金的整体表现并不差,那么有朋友可能再问了。为什么我赚不到钱呢?

再给大家看一张图。大家就都明白了。黄线是上证指数代表行情走势,而蓝线则代表了基金份额的变动。投资者买基金的时候,基本都发生在牛市的中后期,而一遇到下跌就开始赎回,在熊市里股市低迷的时候,基金是卖不动的,求着人家买,人家都不买。

大家看2013年和2014年,就在牛市启动前的两年,这时候你要买进去,少说赚个3-4倍。但是面对这种历史大机会,基金却是份额不断下降的,也就是说大量基民选择了赎回。最可气的是2014年年底,牛市已经启动了,此时仍然有基民赎回基金。这就好比,您都栽下去一棵摇钱树了,马上就能赚大钱了,但却听隔壁的王大爷说,这棵树档风水,于是就在开花结果之前给他砍掉了。

【区别三:股票赚钱靠战胜别人,基金赚钱靠战胜自己】

然后大家什么时候买呢,2015年的上半年,2个季度不断的持续的买入,等基民们亢奋了,行情也就到头了,接着就是股灾,基民又玩命赎回导致了千股跌停。好了伤疤忘了疼,在2015年第四季度,大家觉得见底了,又开始申购了,结果正好赶上2016年初的熔断。然后大家就不相信爱情了。直到2017年底,大家又被洗脑,接受了价值投资理念,面对700多的茅台,开始要学巴菲特的时候。迎来了标志性的事件。兴全合宜基金发行,专做大盘蓝筹的谢治宇成了金字招牌,一天募集资金300亿。

然后就木有然后了。现在这只基金已经打了86折,在二级市场上更是打了81折,当时打破脑袋想买这只基金的,现在不敢爱了。其实现在才是好的买入时机。你现在买,比里面封闭的那些人,成本要低20%。

【总结】

所以投资是一个很有意思的事情,双十一大家都是趁着打折买买买,而真正打折的地方是股市,但面对股市这么大的优惠力度,大家却非但不买,还在往外卖,

其实你只要记住,熊市买基金,牛市卖出。你的投资收益绝对能跑赢9成的投资者。这个方法在基金上是绝对有效的,因为基金不涉及品质的变坏的问题,特别是指数基金。所以既然品质不变,那么他的风险就是二维的,就是简单下跌之后风险降低,上涨之后风险增加。所以希望看到这篇文章的朋友树立强大的信心,如果你们敢于在现在低点买入,就已经为自己种下了一棵摇钱树。下一步你就赶紧跟隔壁王大爷绝交,别让他干扰你的判断!

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基金和股票之间最大的区别,就是你买了基金以后不管股票涨跌,你都要交管理费,一般是2%左右吧!所以不管是牛市和熊市,基金公司都希望你去买基金,因为你买了基金,基金公司就可以收你的管理费了。股票那么你就不用交管理费了。这应该是股票和基金之间最大的区别之一吧。股票和基金区别之二,就是基金的波动,比股票要小,因为基金做的是组合,在牛市中一般涨幅小于龙头股,它的好处是在熊市调整的时候,跌幅也会相对小一些。所以如果会看大势,会选龙头股,一般都是不会去买基金的。很多新手小白觉得买基金很安全,其实基金也会随着指数的波动而涨跌,比如整个2008年因为指数的整体下跌,基金的整体亏损都高达上千亿,买基金的散户同样损失惨重。第三点,就是基金一般都是追求排名(公募基金这种现象尤为突出),因此呢,基金容易追热点,最后的盈亏不是基金考虑的最重要的问题,所以每一轮牛市结束,站岗的都是公募基金,如果有谁买了公募基金,选择一个理想的赎回点就非常重要。而散户如果买了股票,你总会时刻关注卖点在哪里,自己会对自己的盈亏更加上心。因此,不管是买股票还是买基金,都需要普通散户掌握一点看大盘的技巧,这就好比你想去做滴滴赚钱却不会开车,这怎么能办到呢?同理,你想靠投资赚钱,对投资市场的规律却一点都不了解,这怎么可能呢?

基金主要分为货币市场、债券与股票基金,题主的本意应该是股票型基金与股票的区别!

股票型基金以股票为主要投资标的的基金,是一揽子股票的集合。其中,指数基金几乎全部投资于股票;而其他的还配置些债券与货币产品。

两者之间最大的区别就是波动率。由于基金是由一揽子股票组成的,因此波动幅度要比单只股票平滑很多。当然,这里要剔除动用了杠杆工具的分级基金。

第二个区别就是交易成本。非场内基金申购、赎回费率一般在0.5——1.5%,要比股票千分之一的单向印花税 万三左右的佣金高很多。交易成本高未必是坏事,能够促使投资者长期持有!

第三个区别就是风险不一样。单只股票有可能遇到黑天鹅事件而万劫不复;而一揽子股票理论上可以对冲这种风险。对于大多数股票型基金来说,最大就是系统性风险,也就是指数波动的风险。但是系统性风险完全可以通过长期定投化解!

不请自来。基金和股票都是普通大众参与金融市场,获得投资收益的主要工具。

基金和股票最大的差别在于风险程度不同。股票的风险高于基金,因为基金管理公司通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金经理管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益。而股票会随着市场产生巨大的波动,投资者需要承担的风险也就更大了。

通常来说,风险伴随着收益,风险越大收益越大。基金一年能有10%左右的收益就已经算的上不错了;而股票一个月翻几倍都是常有的事。

直达本质,股票是和庄家做对手,大概率被庄家割韭菜。基金是把钱交给庄家,携手去割散戶韭菜,盈利扣除各种费用就是你的基金收益率。

基金和股票之间的最大区别是什么?

首先要明白基金是什么,股票是什么。

基金就是你拿钱,去买基金,发行基金的公司,拿你的钱去买股票,然后基金公司给你分红。

股票就是你去开个沪深股票帐户,有了个人的沪深股票帐户,你就可以买卖股票。

希望我的回答,能够帮助到你。

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